החלטתם להשקיע בנכס, כזה שיביא לכם בתקווה רווחים נאים למדי. אלא שאתם לא לגמרי בטוחים האם עדיף לכם לקנות נכס מסחרי או פרטי, ומה המשמעות בכל הקשור לקבלת משכנתא מתאימה. החלטנו לעשות לכם קצת סדר בבלגן, ולספק תשובות לשאלות הבוערות באמת.
ההבדל בין נכס מסחרי לנכס פרטי
כשאנחנו מדברים על נכס פרטי אנחנו מתכוונים, כמובן, לנכסים המיועדים למגורים. זו יכולה להיות דירה חדשה או יד שנייה, וזה יכול להיות גם בית פרטי. כך או כך השימוש העיקרי בנכס שתקנו הוא מגורים, גם אם אתם מתכוונים להשכיר אותה לאחרים.
לעומת זאת, נכס מסחרי הוא נכס שהשימוש בו הוא, איך לא, מסחרי. זו יכול להיות מוסך אך באותה מידה גם משרד, מחסן לוגיסטי או אולם. ההבחנה באופן השימוש בנכס חשובה, לא רק משום שיש לכך השפעה על המיקום ועל העלויות, אלא גם משום שלנכס יש השפעה על המשכנתא שלכם.
משכנתא לרכישת נכס מסחרי
חשוב להדגיש כי כשאתם ניגשים לבנק לבקש משכנתא לרכישת נכס מסחרי, מדובר בפתרון מימון שונה מזה שאתם בוודאי מכירים בשוק הפרטי. למעשה, אפשר לומר כי מדובר בהלוואה ייחודית לרכישת נכס מסחרי, אותה תקבלו דרך הבנק המסחרי ולא דרך הבנק למשכנתאות. מצד שני, על אף שפתרון המימון מסופק דרך בנק מסחרי, הנכס עדיין משועבד לבנק, וזו נקודה חשובה שצריך להתייחס אליה.
משכנתא לרכישת נכס פרטי
אם נחזור אל הנכסים הפרטיים, הרי שכאן יש אפשרויות רבות ומגוונות למדי. למשל, בני הגיל השלישי שמחזיקים בבעלות על נכס ורוצים לעזור לילדים לקנות נכס משלהם, יכולים לעשות זאת באמצעות משכנתא הפוכה. המשמעות פשוטה: תמורת שיעבוד הנכס הם מקבלים הלוואה המאפשרת להם לטפל בהלוואה קיימת, לסגור חובות או, כאמור, להעניק סכום מכובד לילדים שרוצים לקנות דירה. זוהי כמובן חלופה אחת בלבד, כאשר ישנן אפשרויות נוספות, וחשוב להכיר לעומק את הפתרון שיכול להתאים בדיוק לכם.
כמה משכנתא אפשר לקבל?
הרגולציה בישראל מטילה מגבלות מסוימות על משכנתא למגורים, ואלה אינן קיימות בכל הקשור למשכנתא לרכישת נכס מסחרי. לצורך הדוגמה, אם אתם עומדים לרכוש דירה ראשונה, שהיא גם הדירה היחידה שלכם (לפחות כרגע), תוכלו לקבל משכנתא בסכום שלא יעלה על 75% מערך הדירה. משפרי דיור יוכלו לקבל משכנתא בסכום של עד 70% ואם אתם מתכננים דירה שניה, בנוסף לזו שנמצאת היום ברשותכם, המשכנתא המקסימלית עומדת על כ-50% משווי הדירה המיועדת.
לעומת זאת, כאשר אתם מתכננים לרכוש נכס מסחרי, הרגולציה לא מטילה עליכם מגבלות. מצד שני, זה בוודאי לא אומר שתוכלו לקבל בקלות מימון מלא מכל גוף אליו תפנו. למעשה, סביר להניח שתקבלו עד 70% לכל היותר, אם כי קיים גם סיכוי שתקבלו מעט יותר מכך. לרוב ישפיעו משתנים שונים, כמו ההיסטוריה הפיננסית שלכם, התשואה הפוטנציאלית של הנכס וכיו"ב.
הריבית ותקופת ההחזר
אי אפשר לדבר על משכנתאות לרכישת נכס פרטי או מסחרי, בלי להתעכב על תקופת ההחזר וכמובן גם על הריבית שאתם צפויים לשלם. במקרה של נכס מסחרי, את ההלוואה שתקבלו תוכלו לפרוס בדרך כלל לתקופה של כ-10 שנים, ובמקרים מסוימים אף מעט יותר. תוכלו לקחת את מלוא הסכום בריבית פריים, ללא ההגבלה המוכרת כאשר מדובר במשכנתא למגורים, והריבית היא לרוב בטווח של 3% עד 6%.
לעומת זאת, משכנתא לנכס פרטי ניתן לפרוס לתקופה ממושכת הרבה יותר, ואפילו למשך 20 שנה. הריבית הממוצעת (לא צמודה) עומדת על כ-5%, בעוד ריבית משכנתא ממוצעת (צמודה) עומדת היום על כ-3.6%. אם אתם מתכננים לקחת משכנתא על פני יתר מ-20 שנה הריבית תהיה מעט יותר גבוהה (כ-5.2% ריבית ממוצעת לא צמודה, או כ-4% ריבית משכנתא ממוצעת צמודה).
סיכום
עכשיו, כשאתם מכירים את האפשרויות שלכם קצת יותר לעומק, אתם יכולים לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם. האם אתם מתכננים לרכוש נכס פרטי למגורים או להשקעה, או להיכנס לעולם הנכסים המסחריים, שמציע תשואה נאה למדי?
אם אתם מחפשים מחסנים לוגיסטים למכירה, צרו קשר ונשמח לעזור.
